Última actualización: 29 agosto, 2022
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) se sancionó en 2013 en México para evitar el lavado de dinero. De este modo, el objetivo es regular las operaciones económicas consideradas propensas a obtener recursos ilícitos como el lavado y la financiación del terrorismo.
Por este motivo, LFPIORPI establece obligaciones para las operaciones consideradas vulnerables:
- Identificar a los clientes y usuarios con quienes se realicen transacciones.
- Presentar los Avisos en la Secretaría. Además, es importante hacerlo en tiempo y forma acorde a la ley.
- Proteger y resguardar la información y documentación que sirva de soporte.
- Facilitar lo necesario en las visitas de verificación.
- Solicitar al cliente o usuario información acerca del dueño beneficiario. Por otro lado, en caso de existir, también debe mostrar documentación oficial de éste.
En este sentido, el organismo de control de México puede establecer sanciones y multas a quienes no cumplan con estas obligaciones. Así, el cumplimiento no será espontáneo sino obligatorio.
¿Qué actividades se consideran vulnerables?
LFPIORPI establece que determinadas actividades, consideradas vulnerables, deben estar inscriptas en el Padrón de Prevención de Lavado de Dinero. Estas son:
- Actividades vinculadas con juegos, apuestas y sorteos.
- Emisión o comercialización habitual de tarjetas de servicios, de crédito, prepago no emitidas por las Entidades Financieras.
- Emisión o comercialización habitual de cheques de viajero.
- Comercialización de metales, piedras o joyas preciosas.
- El ofrecimiento habitual de operaciones de mutuo o de garantía, otorgamiento de créditos.
- Actividades de prestación de servicios de construcción de bienes inmuebles o de intermediación en la transmisión de la propiedad de estos.
- Comercialización de obras de arte.
- Prestación de servicios para el blindaje de vehículos.
- Comercialización de autos (aéreos, marítimos o terrestres)
- Prestación de servicios para el traslado o custodia de dinero o valores (excepto aquellos en los que intervenga el Banco de México)
- Prestación de servicios de fe pública.
- Recepción de donativos.
- Prestación de servicios de Representación de terceros.
- Prestación de servicios de comercio exterior.
- Constitución de derechos personales de uso o goce de inmuebles.
Prevención de lavado de dinero
LFPIORPI es una ley de prevención de lavado. De este modo, lo que se busca es detectar movimientos sospechosos para impedir que el dinero lavado vuelva a circular en el sistema formal. Así, las soluciones tecnológicas regtech son herramientas indispensables para esta tarea.
Para eso, el Grupo de Acción Financiera Internacional estableció 40 recomendaciones que tienen como finalidad prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Así, su recomendación número 1 implica que hay que tomar medidas con Enfoque Basado en Riesgo.
Por este motivo, Los Sujetos Obligados pueden llevar sus tareas adelante más fácilmente mediante la tecnología regtech. Por eso, las soluciones tecnológicas y software de prevención de lavado ayudan a agilizar las tareas y reducir costos.
Soluciones para el cumplimiento de LFPIORPI
En Worldsys contamos con varias soluciones para la prevención del lavado que permiten cumplir con la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita:
- Monitoreo de Operaciones. Nuestra solución Sistema de Operaciones Sensibles permite registrar y monitorear operaciones inusuales con enfoque basado en riesgos. Emite alertas y permite aplicar el tratamiento correspondiente si detecta movimientos sospechosos. Cuenta con diversas herramientas para identificar y segmentar riesgos en los clientes, para luego poder enfocar la inteligencia basada en el riesgo como exigen las regulaciones.
- Screening. Lista de Informados permite saber si una persona con la que se va a realizar una operación posee responsabilidades públicas prominentes -es decir, si es una Persona Expuesta Políticamente o PEP-. De este modo, el software busca en una base de datos con más de 1.500.000 registros que se actualizan permanentemente. Además cuenta con información adicional de otras fuentes como listados de terroristas, noticias adversas, boletines oficiales, informes comerciales y relaciones societarias. Para México, este software permite buscar en las Listas Negras del SAT.
- CheckOne. Esta solución permite conocer en profundidad cualquier persona o empresa con la cual se desee operar. Evita conflictos financieros, comerciales y/o legales con clientes, proveedores o socios de negocios. Además, genera informes completos y posibilita obtener información normativa, legal, fiscal, reputacional y comercial sobre cualquier persona o empresa.
