Última actualización: 24 agosto, 2023
La prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo (LA/FT) es una preocupación constante en el mundo financiero y empresarial. Identificar operaciones inusuales o sospechosas es esencial para mantener la integridad de las instituciones y cumplir con las regulaciones anti-lavado de dinero y contra la financiación del terrorismo.
En esta nota te contamos las pautas clave para detectar operaciones sospechosas o inusuales de LA/FT.
¿Qué es una operación sospechosa?
Una operación sospechosa es un acto o transacción que resulta inusual o no tenga justificación económica. Estas operaciones están relacionadas al lavado de dinero y la financiación del terrorismo y son la piedra angular de toda estrategia de Prevención de Lavado.
¿Cómo reconocerlas? Las operaciones inusuales pueden ser realizadas de forma aisladas o reiterativas pero siempre son sin justificación ni relación con el perfil financiero del cliente. Se considera operación sospechosa cuando se desvía de las prácticas de mercado habituales de un cliente.
Es importante estar alertas ante las operaciones sospechosas porque detrás de ellas puede haber transacciones de lavado de dinero o financiación del terrorismo. Por eso, los organismos de control, como las Unidades de Control Financiero de cada país, exigen monitorear las operaciones de sus clientes y entregar reportes en línea con las leyes de Prevención de Lavado.
La detección de operaciones inusuales o sospechosas de LA/FT requiere un enfoque proactivo y una comprensión profunda de los riesgos asociados a su negocio. Implementar procedimientos sólidos de debida diligencia y monitoreo constante es esencial para proteger su organización y contribuir a la lucha global contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
10 tips para identificar operaciones sospechosas de LA/FT
- Monitoreo constante. Establecer un sistema de monitoreo continuo de las transacciones es fundamental. Esto implica el seguimiento constante de las actividades de clientes y usuarios, así como el análisis de patrones y tendencias inusuales.
- Conocimiento del cliente. Conozca a sus clientes y usuarios. Tener información actualizada sobre su perfil, actividad comercial y origen de fondos puede ayudar a detectar discrepancias y comportamientos sospechosos.
- Umbral de transacción. Establezca umbrales de transacción para su negocio. Si una operación supera significativamente este umbral, debe ser señalada para un mayor escrutinio.
- Análisis de transacciones. Examine las transacciones en busca de signos de comportamiento sospechoso, como transferencias no justificadas, cambios repentinos en patrones de transacciones o la utilización de múltiples cuentas para realizar operaciones similares.
- Moneda inusual. Preste atención a transacciones con monedas inusuales o poco comunes, ya que esto puede ser un indicio de intento de ocultar el origen de los fondos.
- Transacciones internacionales. Las transacciones internacionales, especialmente hacia o desde jurisdicciones de alto riesgo, deben ser examinadas con detenimiento.
- Actividades no relacionadas con el negocio. Si las operaciones parecen estar desconectadas de la actividad comercial normal de un cliente, es una señal de alerta. Esto podría indicar el intento de utilizar su negocio para fines ilícitos.
- Uso de efectivo. Las transacciones en efectivo, especialmente las grandes sumas, son susceptibles de ser utilizadas para el lavado de dinero. Preste atención a estos casos.
- Negocios de alto riesgo. Identifique y evalúe a los clientes o sectores de negocio que históricamente han estado asociados con actividades de LA/FT, como casinos, inmobiliarias o ventas de artículos de lujo.
- Información compartida. Colabore con las autoridades regulatorias y otros actores del sector para compartir información relevante sobre actividades sospechosas y mantenerse al tanto de las últimas tendencias en LA/FT.
Cómo monitorear y detectar operaciones sospechosas
La tendencia actual tiene que ver con apoyarse en la tecnología regtech para evitar los riesgos, prevenirlos y controlarlos. Worldsys cuenta con un módulo de Monitoreo Transaccional dentro de nuestra plataforma integral de cumplimiento Compliance One, que permite, mediante la generación de matrices de riesgo, identificar clientes de acuerdo a su perfil transaccional y su nivel de riesgo. Su alto nivel de parametría permite alinearse a la dinámica normativa establecida por los organismos reguladores. ¿Cuáles son sus características?
- Registra y monitorea comportamientos de cualquier variable de la entidad. De este modo, permite que estas impacten en las diferentes reglas de negocio y tipologías de Prevención de Lavado parametrizadas en la aplicación.
- Detecta operaciones inusuales y emite alertas predefinidas. Así, el módulo permite controlar y dar un seguimiento permanente a la gestión de los usuarios que intervienen en las alertas.
- Se ajusta a cada entidad. Permite implantar los procesos que mejor se adapten a las políticas y necesidades de cada organización.
- Su alto nivel de configuración permite alinearse a las regulaciones de cada país, de esta manera es posible dar respuesta al constante cambio normativo y así evitar sanciones y pérdidas.
- Aplica métodos de Machine Learning para detectar patrones complejos que indiquen una actividad inusual en el comportamiento del usuario.
